Die besten Kleinkredite

Kredite werden in Deutschland sowie in Österreich und anderen europäischen Ländern immer häufiger aufgenommen. Bedingt durch den niedrigen Leitzins sind die Darlehen derzeit so günstig wie nie. Effektive Jahreszinssätze von weniger als 5% p.a. sind nicht unüblich und so werden Kredite für unterschiedliche Zwecke und Vorhaben aufgenommen.

Günstige kleinkredite werden häufig für die Finanzierung von Auto und Motorrad aufgenommen. Ferner spielen sie oft bei der Einrichtung von Haus und Wohnung sowie als auch bei größeren Renovierungen und Umbauten eine wichtige Rolle. Die besten Kleinkredite inklusive der passenden Anbieter sollen hier vorgestellt werden.

Top 5 günstige Kleinkredite im Vergleich

Cashper

Cashper Eilkredit

  • Schnelle Bereitstellung binnen 24 Stunden
  • Einfache Sondertilgung
  • Kurze Laufzeiten (bis 90 Tage)
  • Keine KSV oder SCHUFA Prüfung
  • Schnelle Auszahlung kostet zusätzliche Gebühren
  • Effektiver Jahreszinssatz höher, als bei anderen Kreditvarianten

1.8
Sehr gut

Bewertung:


Der Cashper Eilkredit zeichnet sich dadurch aus, dass Erstkunden 100 bis 600 Euro binnen eines Tages ausgezahlt bekommen können. Positiv anzumerken ist, dass der Kredit auch dann vergeben wird, wenn die Kreditnehmer lediglich über eine mittlere Bonität verfügen. Der beste Kleinkredit in diesem Vergleich.

Smava Online Kredit

  • Vielseitige Kreditvolumina und Summen anfragen
  • Individuelle Laufzeit (bis 12 Jahre)
  • Flexible Nutzung der Kredite
  • Prüfung der Bonität des Kreditnehmers

1.9
Sehr gut

Bewertung:


Smava ist eine Vergleichsplattform für Kredite und hilft, schnell einen günstigen Kredit zu finden. Dieser kann direkt online abgeschlossen werden. Smava vermittelt passende Kredite von Banken auf deren Provisionsbasis an den Kreditnehmer. Die Vergleichsplattform ist dafür bekannt, dass sie auf größtmögliche Transparenz achtet.

SWK Bank

SWK Bank Ratenkredit

  • Niedriger effektiver Jahreszinssatz p.a.
  • Keine Bearbeitungsgebühr
  • Flexible Kreditsumme und Laufzeit
  • Prüfung der Bonität

2.0
Gut

Bewertung:


Die SWK Bank bietet attraktive Ratenkredite über das Internet an. Im Rahmen des Kreditrechners können die Kreditnehmer selbst ermitteln, zu welchen Konditionen sie ihren Wunschkredit erhalten. Laufzeit und Kreditsumme sind flexibel.

CreditPlus Bank Sofortkredit

  • Niedriger effektiver Jahreszinssatz p.a.
  • Keine Bearbeitungsgebühr
  • Kreditsumme und Laufzeit sind flexibel
  • Prüfung der Bonität ist notwendig

2.1
Gut

Bewertung:


Als eine der führenden Direktbanken bietet die CreditPlus Bank attraktive Ratenkredite über das Internet an. Der effektive Jahreszinssatz p.a. liegt bei vielen Kreditangeboten unterhalb der 5% p.a. grenze und ist damit sehr attraktiv.

Targobank

TARGOBANK Online Vorteilskredit

  • Attraktives Online Kreditangebot
  • Zinssatz von der Bonität abhängig
  • Keine Bearbeitungsgebühr
  • Bonität wird in jedem Fall geprüft
  • Zinssatz ist von der Bonität abhängig

2.3
Gut

Bewertung:


Der Online Kredit der Targobank kann problemlos nach individuellen Wünschen direkt online berechnet und aufgenommen werden. Der effektive Jahreszinssatz p.a. ist ab 2,49% möglich und damit sehr niedrig. Eine Prüfung der Bonität ist jedoch erforderlich. Verdienter Platz 5 in der Rubrik – Kleinkredit: Bester Anbieter.

Münzen

Die besten Minikredite – Anbieter

Auf der Suche nach einem guten und günstigen Kleinkreditanbieter sollte auf viele Faktoren geachtet werden. Zunächst ist es jedoch notwendig, dass ermittelt wird, wie der Kreditbedarf ist. Eilkredite, wie sie von Cashper oder aber auch von Smava angeboten werden sind gerade dann ideal, wenn man z.B. kurzfristig eine Kreditsumme benötigt, um die Miete zahlen zu können oder um Rechnungen zu bezahlen, die akut bezahlt werden müssen.

Die Notfallkredite sind vor allem dann wichtig, wenn man finanzielle Schwierigkeiten hat, z.B. weil der Arbeitgeber das Gehalt noch nicht gezahlt hat. Die Kredite sollen kurzfristig Abhilfe schaffen und sind nicht als klassische Konsumkredite zu verstehen. Bei einem klassischen Ratenkredit, wie er von der SWK Bank oder von CreditPlus und der Targobank angeboten wird, handelt es sich meist um ein Darlehen mit einer längeren Laufzeit.

Das bedeutet, dass hier Laufzeiten von bis zu 10 Jahren üblich sind. In der Praxis werden diese häufig durch vorzeitige Tilgungen oder Sondertilgungen reduziert. Bei dieser Art der Kredite findet eine vollständige Prüfung der Bonität statt.

Gute Kleinkreditanbieter

Wer sich für einen günstigen Kleinkredit interessiert, sollte im Vorfeld klären, wozu der Kredit eingesetzt werden soll und natürlich auch, welche Kreditsumme beantragt werden soll. In der Praxis wird zwischen Ratenkrediten und so genannten Eilkrediten differenzier. Bei einem klassischen Ratenkredit kann eine Laufzeit und eine monatliche Rate festgelegt werden.

Die Laufzeit kann meist vom Kreditnehmer zwischen 12 und 120 Monaten definiert werden – in einzelnen Fällen sogar darüber hinaus. Die Kreditsummen, die von den Banken zur Verfügung gestellt werden, liegen meist bei ab ca. 3.000 bis 5.000 Euro. Im Maximum werden bei den Ratenkrediten Summen von zwischen 30.000 und 50.000 Euro ermöglicht. Wissenswert ist zudem die Definition eines Minikredits:

https://www.rechnungswesen-verstehen.de/lexikon/minikredit.php

Eilkredite für Notfälle

2 Euro MünzeDer Eilkredit hingegen ist ein Kredit, der vor allem kurzfristig und schnell aufgenommen werden kann. Er zeichnet sich dadurch aus, dass er in jedem Fall sehr einfach aufgenommen werden kann und zum Teil sogar innerhalb von 24 Stunden auf dem angegebenen Girokonto gutgeschrieben werden kann. Eilkredite werden meist gegen Zahlung einer Gebühr besonders schnell ausgezahlt.

Das bedeutet, dass wenn man einen fixen Betrag zusätzlich zahlt, der Kreditantrag durch die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Bank bevorzugt bearbeitet wird. Eilkredite oder Kleinkredite haben darüber hinaus den großen Vorteil, dass sie meist schnell und unkompliziert ausgezahlt werden. Eine Prüfung der Bonität findet meist anhand von Gehaltsnachweisen und Kontoauszügen statt.

Auf eine Anfrage bei der KSV in Österreich oder bei der SCHUFA in Deutschland wird bei vielen Anbietern bewusst verzichtet. Das führt dann dazu, dass in jedem Fall der Kredit auch für Personen angeboten werden kann, die nicht über eine besonders positive Bonität, sondern z.B. nur über eine mittlere Bonität verfügen.

Kreditzinsen – bonitätsabhängig oder unabhängig?

Bei einem klassischen Ratenkredit sind die Zinsen je nach Angebot von der Bonität abhängig, oder eben nicht. Mit der Bonität sind die Liquidität sowie die Zahlungsmoral des Kreditnehmers gemeint. Je besser diese Faktoren bewertet werden, desto geringer ist der effektive Jahreszinssatz, der für den Kredit bezahlt werden muss.

Der effektive Jahreszinssatz (p.a.) beinhaltet alle Kosten, die für einen Kredit anfallen. Dadurch unterscheidet er sich vom Sollzinssatz (p.a.) welcher nur die Kosten auflistet, die für den Kredit selbst gezahlt werden – ohne Gebühren für Bearbeitung, Kreditabschluss oder Kontoführung. Viele Banken werben damit, dass der Zinssatz unabhängig von der Bonität des Kreditnehmers definiert wird.

In der Praxis sind diese Angebote am besten mit jenen zu vergleichen, bei denen der Zinssatz von der Bonität abhängig ist. Die Banken geben in ihren Kreditangeboten an, welcher Zinssatz minimal und welcher Zinssatz maximal gezahlt werden muss, wenn man sich für einen Ratenkredit interessiert.

Sondertilgung und vorzeitige Rückzahlung

Häufig werden bei Ratenkrediten sowie als auch bei Eilkrediten die Möglichkeit zur Sondertilgung, bzw. zur Vorzeitigen Rückzahlung beworben. Das bedeutet, dass man den Kredit schneller zurückzahlen kann, als es ursprünglich geplant gewesen ist. Sondertilgungen sind zusätzliche Ratenzahlungen, die dazu beitragen, dass der komplette Kredit schneller getilgt werden kann.

Sie werden zu den regulär geplanten Ratenzahlungen geleistet. Bei vielen Banken können Sondertilgungen kostenfrei geleistet werden. Zu beachten ist, dass manche Kreditgeber die Möglichkeit der Sondertilgung limitieren, so dass z.B. nur ein bestimmter prozentualer Wert der ursprünglichen Kreditsumme im Rahmen einer Sondertilgung zusätzlich abbezahlt werden kann.

Kleinkredit – wo am besten aufnehmen?

Raten- und Eilkredite haben einige entscheidende Vorteile, aber auch Nachteile. Je nach individueller Situation werden die Vorteile bzw. werden die Nachteile unterschiedliche bewertet und gewichtet. Welche Vor- und Nachteile von Raten- bzw. Eilkrediten sind bekannt?

Vorteile

  • Individuelle Kreditlaufzeit und Ratenhöhe vereinbar
  • Bereitstellung binnen 24h z.T. möglich
  • Derzeit niedriges Zinsniveau in Europa
  • Sondertilgung kann Laufzeit deutlich verkürzen

Nachteile

  • T. hoher effektiver Jahreszinssatz p.a.
  • Schnelle Kreditauszahlung kostet oft Gebühren
  • Kreditrahmen wird idR vorgegeben
  • Bonität wird bei den meisten Krediten geprüft

Die Kreditlaufzeit und die Ratenhöhe können in der Regel individuell vereinbart und definiert werden. Zu erwähnen ist dabei, dass meist eine minimale und maximale Kreditsumme sowie Laufzeit festgelegt werden. Ebenso ist anzumerken, dass die Kredite sehr schnell zur Verfügung gestellt werden können. Bei einigen Anbietern werden Gebühren für die schnelle Bereitstellung berechnet.

Das Zinsniveau in Europa ist insgesamt sehr niedrig, jedoch sollte dennoch auf den effektiven Jahreszinssatz p.a. bei einem Vergleich geachtet werden. Die Bonität wird bei den meisten Kreditnehmern über die bekannten Einrichtungen KSV und Schufa geprüft. Eilkredite kommen oftmals mit einer Prüfung der Bonität via Gehaltsnachweis aus.

Günstige Kleinkredite: Warum sind die Zinssätze derzeit so niedrig?

Das Zinsniveau in Europa wird durch die europäische Zentralbank, kurz EZB definiert. Diese definiert den Leitzins, zu welchem sich die Banken in Europa von der EZB Geld leihen können. Der Leitzins ist vor einiger Zeit auf ein Niveau von 0% gesenkt worden.

Das bedeutet, dass das Zinsniveau in Österreich derzeit allgemein sehr niedrig ist. In der Praxis führt dies dazu, dass auch die Zinssätze für Ratenkredite, Eilkredite, aber auch z.B. für den Dispokredit deutlich gesunken sind und in der Zukunft weiter sinken könnten.

Wie darf ich einen Ratenkredit nutzen?

Koffer mit Geld für KreditWie bei kleinkredit.at geschildert, kann der Ratenkredit in den meisten Fällen komplett flexibel und frei eingesetzt werden. Das bedeutet, dass es von der Bank keine Vorgaben dazu gibt, was mit dem Kredit finanziert werden darf und was nicht. Es gibt jedoch bestimmte Kredite, die an einen Zweck gebunden sind.

Wer sich z.B. dafür entscheidet, ein KFZ oder ein Motorrad zu finanzieren, der findet hierfür in jedem Fall attraktive Kreditangeboten, die ebenfalls wahrgenommen werden können und genau auf das Fahrzeug oder Bike limitiert werden.

Stiftung Warentest Ergebnis

Der berühmte Tester hat zwar verschiedene Kredite miteinander verglichen und getestet. Jedoch geht man auf der Suche nach Minikrediten leider leer aus. Ein günstige Kleinkredite Test zu diesem Bereich kann jedoch in Zukunft noch erwartet werden, da Stiftung Warentest mehrere Tests zum Thema Kredit bereits durchgeführt hat.

Fazit

Ein Eilkredit kann heutzutage unkompliziert und schnell über das Internet aufgenommen werden. So genannte Eilkredite und Notfallkredite werden von einigen Anbietern angeboten und funktionieren auch in der Praxis. Die Gebühren erscheinen prozentual betrachtet dafür etwas höher, als es bei klassischen Ratenkrediten der Fall ist. Wer sich die effektiven Zahlen anschaut, wird feststellen, dass die Gebühren bei einer Kreditsumme von gerade einmal 600 Euro im fiktiven Beispiel nicht sehr hoch sind.

Wer größere Vorhaben realisieren möchte wird feststellen, dass Darlehen mit maximalen Kreditsummen in Höhe von 30.000 bis 50.000 Euro meist kein Problem darstellen. Nach der Prüfung der Bonität kann das Geld schnell auf das angegebene Girokonto ausgezahlt werden. Viele klassische Ratenkredite können flexibel eingesetzt werden, so dass Hobby, Urlaub, aber auch die neue Küche damit finanziert werden können.

Inhaltsverzeichnis

Vergleichssieger


Cashper


Cashper Eilkredit

Unsere Bewertung: 1.8 (Sehr gut)


Preis-Leistungs-Sieger



Smava Online Kredit

Unsere Bewertung: 1.9 (Sehr gut)